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10月15日，《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》公布。當(dāng)日下午，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上對(duì)此次修改內(nèi)容作了介紹。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分條款的修改為擴(kuò)大銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放提供了更好的法治保障，尤其是外資銀行，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面基本實(shí)現(xiàn)了與中資銀行相一致的國民待遇。

《中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《外資保險(xiǎn)公司條例》)和《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《外資銀行條例》)分別于2001年、2006年制定。這兩部行政法規(guī)的實(shí)施，對(duì)于推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)對(duì)外開放，加強(qiáng)和完善對(duì)外資保險(xiǎn)公司、外資銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)和銀行業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮了積極作用。

“這是在中國改革開放40年后、全面開放新格局已然形成之際，開放型金融新體制以穩(wěn)定的法規(guī)制度落地落實(shí)的重要舉措。”中國法學(xué)會(huì)銀行法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長(zhǎng)楊松認(rèn)為，與以往的修改相比，此次修改體現(xiàn)了金融業(yè)開放程度和改革力度的穩(wěn)妥和審慎。

上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次條例的修改主要把握的原則有：一是擴(kuò)大開放與自主靈活實(shí)施并立，結(jié)合國內(nèi)改革發(fā)展目標(biāo)和國家戰(zhàn)略需要進(jìn)行開放，實(shí)現(xiàn)互利共贏;二是擴(kuò)大開放與維護(hù)金融安全并重，通過有效措施保障金融安全，落實(shí)開放舉措;三是擴(kuò)大開放與有序推進(jìn)并行，注重對(duì)外開放與我國實(shí)際相結(jié)合，走一條符合中國國情的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放道路。

放寬各類限制 降低多個(gè)門檻

具體來看，修改后的《外資保險(xiǎn)公司條例》放寬了外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入限制，對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國保險(xiǎn)公司，取消“經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上”的條件，鼓勵(lì)更多有經(jīng)營(yíng)特色和專長(zhǎng)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場(chǎng)。同時(shí)，允許外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司在中國境內(nèi)投資設(shè)立外資保險(xiǎn)公司，允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險(xiǎn)公司，并授權(quán)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定具體管理辦法，進(jìn)一步豐富外資保險(xiǎn)公司的股東類型，激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

保險(xiǎn)領(lǐng)域落地的開放舉措基本為此前官方宣布的內(nèi)容，根據(jù)今年7月份國務(wù)院金融委公布的金融業(yè)對(duì)外開放“新11條”，保險(xiǎn)業(yè)開放還將推動(dòng)“允許境外金融機(jī)構(gòu)投資設(shè)立、參股養(yǎng)老金管理公司”“人身險(xiǎn)外資股比限制從51%提高至100%的過渡期，由原定2021年提前到2020年”“取消境內(nèi)保險(xiǎn)公司合計(jì)持有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75%的規(guī)定，允許境外投資者持有股份超過25%”等。

修改后的《外資銀行條例》放寬兩方面準(zhǔn)入門檻：一是放寬中外合資銀行中方股東限制，取消中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)的要求，進(jìn)一步擴(kuò)大外資銀行自主選擇中方合作伙伴的范圍;二是放寬外國銀行在華設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的條件限制，取消外國金融機(jī)構(gòu)來華設(shè)立法人銀行的100億美元總資產(chǎn)要求和外國銀行來華設(shè)立分行的200億美元總資產(chǎn)要求，為規(guī)模較小但自身經(jīng)營(yíng)具有特色和專長(zhǎng)的外國銀行來華設(shè)立機(jī)構(gòu)提供更大空間。

另外，對(duì)于此前業(yè)內(nèi)非常關(guān)注的子行與分行問題，修改后的《外資銀行條例》也放寬了對(duì)外國銀行在中國境內(nèi)同時(shí)設(shè)立法人銀行和外國銀行分行的限制，允許外國銀行在中華人民共和國境內(nèi)同時(shí)設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國銀行分行，或者同時(shí)設(shè)立中外合資銀行和外國銀行分行，以更好滿足外國銀行拓展在華業(yè)務(wù)的實(shí)際需要。

一位外資銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，之前在中國大陸地區(qū)的外資銀行普遍是代理處和獨(dú)資子公司的形式，前者無法吸收存款，相當(dāng)于撮合業(yè)務(wù)性質(zhì)，后者在法律手續(xù)、注冊(cè)資本方面有較高要求。所以，此次對(duì)部分外資中小銀行來說是很大利好，尤其是在某些金融業(yè)務(wù)方面比較突出的銀行，可以在華設(shè)立分行開展業(yè)務(wù)，可以達(dá)到吸引更多海外專業(yè)銀行的目的，相信其會(huì)比較快地在中國更多城市落地。

與此同時(shí)，《外資銀行條例》增加規(guī)定——資本充足率持續(xù)符合所在國家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的外國銀行，其在中國境內(nèi)的分行不受“營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于8%”的限制，這相當(dāng)于增加了外資銀行在其分行間分配資金的靈活性，從而提高金融資源配置效率。另外，也在一定程度上鼓勵(lì)外資銀行在更多地方設(shè)立較小規(guī)模的分行。

而在業(yè)務(wù)限制方面，修改后的《外資銀行條例》放寬主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：一是擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍，增加“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項(xiàng)”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提升在華外資銀行服務(wù)能力;二是降低外國銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門檻，將外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民定期存款的金額下限由每筆不少于100萬元人民幣修改為每筆不少于50萬元人民幣;三是取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，進(jìn)一步優(yōu)化在華外資銀行的營(yíng)商環(huán)境，使條件成熟、準(zhǔn)備充分的外資銀行一開業(yè)即擁有全面的本外幣服務(wù)能力，在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)更好提供服務(wù)的同時(shí)，增加盈利來源。

楊松表示，取消外資銀行開辦人民幣業(yè)務(wù)的審批程序，初步實(shí)現(xiàn)了人民幣業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的國民待遇;降低外國銀行分行吸收單筆人民幣定期零售存款的門檻至50萬元，有效銜接我國相關(guān)法律，特別是存款保險(xiǎn)制度。

外資機(jī)構(gòu)保持平穩(wěn)漸進(jìn)態(tài)勢(shì)進(jìn)入中國市場(chǎng)

截至2019年二季度末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人機(jī)構(gòu)、116家外國銀行分行和151家代表處。境外保險(xiǎn)公司在我國一共設(shè)立59家外資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和131家代表處。

“此次政策變化，正值全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷修復(fù)之際。對(duì)外開放相關(guān)舉措的陸續(xù)出臺(tái)將進(jìn)一步提升外資銀行在華發(fā)展信心。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛向《金融時(shí)報(bào)》記者表示，外資銀行的經(jīng)營(yíng)理念相對(duì)成熟，更注重投資回報(bào)率和銀行發(fā)展的可持續(xù)性。在一系列對(duì)外開放舉措推出后，預(yù)計(jì)外資銀行會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中國市場(chǎng)的研究，對(duì)介入中國市場(chǎng)的時(shí)機(jī)和方式進(jìn)行整體評(píng)估，并在進(jìn)入節(jié)奏上繼續(xù)保持平穩(wěn)漸進(jìn)態(tài)勢(shì)。

對(duì)此，渣打銀行(中國)有限公司行長(zhǎng)、總裁兼副董事長(zhǎng)張曉蕾表示，中國金融業(yè)對(duì)外開放是中國在更高和更深層次對(duì)外開放的體現(xiàn)，也是統(tǒng)籌國際國內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)、促進(jìn)市場(chǎng)深度融合的重要手段。渣打銀行是中國金融業(yè)開放的參與者，也是受益者。“我們將積極把握這些開放措施所帶來的發(fā)展機(jī)遇，聚焦于既符合中國經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展方向，又能充分發(fā)揮渣打銀行優(yōu)勢(shì)和專長(zhǎng)的領(lǐng)域，積極支持‘一帶一路’倡議、大灣區(qū)建設(shè)、人民幣國際化、債券市場(chǎng)開放、跨境貿(mào)易等進(jìn)程，著力于暢通中小企業(yè)融資渠道，為包括國企、外企、私企和個(gè)人等在內(nèi)的各類客戶提供優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)。”

瑞穗銀行(中國)副行長(zhǎng)深潟智博也談到，作為2007年第一批獲得中國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)成立的外資法人銀行，瑞穗銀行(中國)至今已有12個(gè)年頭。目前，該行重點(diǎn)關(guān)注的開放政策有兩個(gè)方面：一是外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大;二是外資投資資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)。

對(duì)于下一步的規(guī)劃，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將加快推進(jìn)《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)配套制度的修訂完善，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)投資和經(jīng)營(yíng)環(huán)境，激發(fā)外資參與中國金融業(yè)發(fā)展的活力，豐富金融服務(wù)和產(chǎn)品體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

此外，武漢大學(xué)國際金融法教授李仁真提醒，本次條例修改也同時(shí)對(duì)金融監(jiān)管提出了新的標(biāo)準(zhǔn)和要求。相關(guān)金融管理部門應(yīng)以此為契機(jī)，加快配套制度建設(shè)，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)評(píng)估;全面、及時(shí)、一致地實(shí)施新規(guī)定，按照內(nèi)外資一致原則，在行政許可、監(jiān)管工作中公平對(duì)待各類主體。同時(shí)，依法放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入并不意味著市場(chǎng)無序競(jìng)爭(zhēng)，而是應(yīng)與強(qiáng)化事中事后監(jiān)管相結(jié)合，始終把防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)作為金融監(jiān)管的重中之重，努力提升審慎監(jiān)管水平和全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，促進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定，確保新時(shí)代金融業(yè)改革開放行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

關(guān)鍵詞： 立法改革