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■本報記者 冷翠華

在北京銀保監(jiān)局近日發(fā)布整治互聯(lián)網(wǎng)保險的《北京銀保監(jiān)局關于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務及互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的通知》(以下簡稱《通知》)后，《證券日報》記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，雖然部分第三方網(wǎng)絡平臺仍然可以進行投保保險產(chǎn)品，但目前已有平臺已經(jīng)不能投保。

針對《通知》的影響，部分業(yè)內(nèi)人士表示“不方便發(fā)表看法”，愿意匿名接受采訪的人士認為，此舉影響重大，目前不少第三方網(wǎng)絡平臺是自媒體，其介入保險銷售程度較深，《通知》的實施可能對其產(chǎn)生重大打擊。互聯(lián)網(wǎng)保險將發(fā)生渠道變革，不同渠道的業(yè)務占比將發(fā)生重大變化。

有業(yè)內(nèi)人士認為，北京銀保監(jiān)局此次率先強化監(jiān)管，其他地方或許將會跟進，行業(yè)監(jiān)管辦法也必將更加嚴格。

有網(wǎng)絡平臺暫停銷售保險

北京銀保監(jiān)局發(fā)布《通知》之后，第三方網(wǎng)絡平臺是否已經(jīng)有所行動?《證券日報》記者進行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，目前已有部分第三方網(wǎng)絡平臺不能進行投保。

根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的公開信息披露，心有靈犀保險代理有限公司合作的第三方網(wǎng)絡包括母子健康手冊微信公眾號、菜鳥媽咪微信公眾號等，這兩個公眾號皆設有“在線投保”欄目。10月16日上午，記者點擊母子健康手冊微信公眾號的在線投保，頁面可跳轉(zhuǎn)至靈犀金融投保頁面，當日下午，記者再次點擊，頁面彈出提示：“您好，網(wǎng)站正在報備中，暫時無法投保”。菜鳥媽咪也彈出同樣的提示。

而記者在另外幾家第三方網(wǎng)絡平臺上進行測試，截至10月16日下午依然可以進行保費試算，也能點擊在線投保，這幾家平臺提供保險方案推薦、保費試算、保險科普等服務，可以投保多家保險公司的少兒保險、成人保險、健康保險以及意外保險等多個產(chǎn)品，包括在京經(jīng)營業(yè)務的保險公司。

對于第三方網(wǎng)絡平臺，北京銀保監(jiān)局定義為：“備案運營主體、電信與信息服務業(yè)務許可證(ICP)歸屬機構不是保險機構，為保險機構的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務提供網(wǎng)絡技術支持輔助服務的網(wǎng)絡平臺。”

對保險機構與第三方網(wǎng)絡平臺開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務合作，北京銀保監(jiān)局給出了禁止性規(guī)定，第一，平臺不得參與保險業(yè)務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務等保險經(jīng)營或保險中介經(jīng)營行為;第二，平臺不得將保險產(chǎn)品與其他非保險金融產(chǎn)品同時展示，或作引人誤解的對比宣傳;第三，平臺不得代收保費，保費與其他經(jīng)營項目費用合并收取的，應做到實時分賬至保險機構所屬專用賬戶。同時，保險機構不得向第三方網(wǎng)絡平臺支付保險銷售傭金，也不得簡單以與保費規(guī)模或保單件數(shù)掛鉤的結算方式變相支付保險銷售傭金。

業(yè)內(nèi)人士認為，與原中國保監(jiān)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》相比，北京銀保監(jiān)局此次發(fā)布的《通知》更嚴，目前部分平臺已經(jīng)不能投保保險，或許是暫時躲避風頭，或許要尋求牌照以獲得相應身份。

自媒體最受傷？

針對北京銀保監(jiān)局的最新《通知》，業(yè)內(nèi)人士認為，以自媒體為代表的部分第三方網(wǎng)絡平臺或?qū)⒃馐苤卮蟠驌簟?/p>

“目前，在保險機構合作的第三方網(wǎng)絡平臺中，有不少是依托微信公眾號等載體的自媒體，其主要功能并非為保險公司提供網(wǎng)絡技術支持，而是通過比價、宣傳等方式吸引消費者，形成流量，促進產(chǎn)品銷售，平臺的主要收入正是來自于保險機構的傭金。”一位業(yè)內(nèi)人士表示，在嚴監(jiān)管環(huán)境下，這類平臺的生存空間將被極大擠壓，甚至難以生存。“保費試算、報價比價這些功能都被禁止之后，自媒體將失去吸引消費者流量的核心武器。”該人士分析道。

“我給家人買保險的時候看過好幾家比價平臺。保險產(chǎn)品比較復雜、專業(yè)，自己一家一家看費時費力，比價平臺集合了多家公司的產(chǎn)品，方便進行比較;但另一方面，我也擔心從比價平臺上看到的信息是否真實，他們提供的比價是否客觀。”對于在第三方網(wǎng)絡平臺上選購保險，消費者聞茜(化名)對記者表達了她的矛盾心理。在采訪中，消費者對第三方網(wǎng)絡平臺提供的選購保險的便利性認可度較高，但對于部分平臺的捆綁銷售、銷售告知不充分等問題比較煩惱，也希望監(jiān)管機構能加強治理。

保險機構喜歡和哪些第三方網(wǎng)絡平臺進行合作?《證券日報》記者根據(jù)公開披露信息進行梳理發(fā)現(xiàn)，保險比價類、票務類、財富類、旅行社類、汽車類、母子健康類、運動類、科技類公司的網(wǎng)絡平臺，網(wǎng)絡互助平臺等是險企合作的重點，網(wǎng)絡載體包括微信公眾號、APP以及網(wǎng)站等。

根據(jù)北京銀保監(jiān)局的《通知》，第三方網(wǎng)絡平臺將不能繼續(xù)與在京險企和保險專業(yè)中介機構進行保險比較、保費試算等合作，如果其他地方的監(jiān)管繼續(xù)跟進，那么，以保險科普、保險比較、保險超市等為主要內(nèi)容的保險自媒體必將受到極大的打擊。

互聯(lián)網(wǎng)渠道將發(fā)生變局

在互聯(lián)網(wǎng)保險領域，保險公司官網(wǎng)和移動端網(wǎng)絡平臺、保險專業(yè)中介網(wǎng)絡平臺以及第三方網(wǎng)絡平臺是幾個主要渠道。在互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展過程中，保險公司一方面建設自營網(wǎng)絡平臺，另一方面與第三方網(wǎng)絡平臺的合作也十分廣泛。

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，目前第三方網(wǎng)絡平臺在互聯(lián)網(wǎng)各渠道中占比最高。業(yè)內(nèi)人士表示，北京銀保監(jiān)局《通知》的下發(fā)，可能引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險渠道的變革。

中國保險行業(yè)協(xié)會最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，從互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險市場來看，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務渠道以第三方網(wǎng)絡平臺為主。第三方網(wǎng)絡平臺對互聯(lián)網(wǎng)非車險的貢獻度為64.85%，保險專業(yè)中介機構的貢獻度為22.77%，保險公司PC官網(wǎng)的貢獻度為7.55%，而保險公司移動端的貢獻度僅為2.83%。

目前保險業(yè)協(xié)會尚未公布上半年互聯(lián)網(wǎng)人身險的數(shù)據(jù)，但從2018年數(shù)據(jù)看，有61家人身險公司與第三方渠道合作，全年通過第三方渠道取得保費991.9億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險總規(guī)模保費的83.1%。

由此可見，無論是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險還是人身險，第三方網(wǎng)絡平臺都貢獻了重要的力量。分析人士認為，隨著北京銀保監(jiān)局《通知》的實施，不同互聯(lián)網(wǎng)渠道的格局將發(fā)生變化，險企通過第三方網(wǎng)絡平臺取得的保費收入將大幅下降。盡管目前只是北京銀保監(jiān)局發(fā)布該項政策，但業(yè)內(nèi)人士認為，這也是一個信號，意味著下一步的互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管方向必將更加嚴格。

目前，針對互聯(lián)網(wǎng)保險的行業(yè)性管理規(guī)定是從2015年10月1日開始實施，且已于去年10月1日到期的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，目前尚未出臺新的辦法。根據(jù)銀保監(jiān)會的保險消費投訴數(shù)據(jù)，2018年共收到互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴10531件，同比增長121%。業(yè)內(nèi)人士表示，新的辦法將針對目前存在的主要問題進行嚴加監(jiān)管，短期看保險公司通過第三方網(wǎng)絡平臺取得的保費將下降。

關鍵詞： 北京 互聯(lián)網(wǎng)保險