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6月以來，商業(yè)銀行部分美元存款產(chǎn)品利率上浮，主要涉及有一定起存金額限制的存款產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)性存款。同時(shí)，一些理財(cái)子公司推出了與美元存款掛鉤的固收類理財(cái)產(chǎn)品。

美元存款產(chǎn)品利率出現(xiàn)的波動，與近期美聯(lián)儲“加息”激起的“大水花”不無關(guān)系。“近期美聯(lián)儲加大了加息的步長，美元利率上漲較為確定。所以一些銀行推出與美元掛鉤的存款產(chǎn)品是‘順勢而為’。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼向《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》介紹。

部分產(chǎn)品利率突破3%

部分股份行和中小銀行與美元掛鉤的存款產(chǎn)品，年化收益率突破3%。

某股份行理財(cái)經(jīng)理告訴《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》，最近該行北京地區(qū)美元定期存款利率確實(shí)提高了，1年期、2年期2000美元起存的外匯定存利率超3%，但需要客戶前往銀行柜臺辦理。

根據(jù)上海農(nóng)商銀行6月23日起執(zhí)行的個(gè)人美元存款產(chǎn)品“外匯鑫存款”利率表，該行0.5萬(含)-20萬美元存期13個(gè)月的存款利率上調(diào)至3%，21個(gè)月上調(diào)至3.3%;20萬(含)美元以上13個(gè)月的存款利率上調(diào)至3.2%，21個(gè)月上調(diào)至3.5%。該行其他期限美元存款利率依然維持在低位。

中銀理財(cái)6月推出兩款掛鉤美元的理財(cái)產(chǎn)品，一只以投資美國短期國債為主，一只以投資中銀集團(tuán)海外分行、子行存款為主。中銀理財(cái)在產(chǎn)品說明中明確，在海外加息大背景下，產(chǎn)品把握美聯(lián)儲加息“窗口期”，利用美聯(lián)儲加息、基礎(chǔ)資產(chǎn)收益率提升帶來的機(jī)遇，挖掘優(yōu)質(zhì)存款類資產(chǎn)。

招行北京地區(qū)一名客戶經(jīng)理指出，目前該行美元定期存款利率并未變化。但近期招行推出投資標(biāo)的為境外美元存款、風(fēng)險(xiǎn)等級R1、封閉期限6個(gè)月的封閉式理財(cái)產(chǎn)品，受益于美聯(lián)儲加息75個(gè)基點(diǎn)，產(chǎn)品報(bào)價(jià)再次提升，最新業(yè)績比較基準(zhǔn)在2.4%左右。

民生銀行華北地區(qū)一位業(yè)務(wù)人員介紹，最近受美聯(lián)儲加息等因素影響，美元存款產(chǎn)品利率上浮，為銀行推出有吸引力的美元結(jié)構(gòu)性存款帶來空間。

固收類產(chǎn)品吸引力增強(qiáng)

美國當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月15日，美聯(lián)儲完成年內(nèi)第三次加息，今年已累計(jì)加息150個(gè)基點(diǎn)。目前，市場普遍預(yù)測，美聯(lián)儲還將在7月26日至27日的會議上再加息50個(gè)或75個(gè)基點(diǎn)。

中國銀行研究院研究員梁斯指出，在美聯(lián)儲連續(xù)加息影響下，全球美元利率不斷上升，相關(guān)資產(chǎn)收益率也隨之走高。

“在這樣的大背景下，如果不提高美元存款利率，可能產(chǎn)生存款轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象。此外，美元利率走高，相關(guān)的無風(fēng)險(xiǎn)收益產(chǎn)品吸引力增強(qiáng)，導(dǎo)致固定收益類利率產(chǎn)品規(guī)模上升。”梁斯表示。

“以往，美聯(lián)儲聯(lián)邦基金接近零利率，所有美元固收類資產(chǎn)的收益率均非常低。”招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明介紹，美聯(lián)儲大幅加息，美國短端利率大幅上升，使得部分美元資產(chǎn)收益率較高。比如，美國2年期、7年期等國債收益率已突破3%。因此，目前銀行推出一些掛鉤美元的固收類理財(cái)可能會受到市場歡迎。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，美聯(lián)儲加息、縮表，使得美元流動逐步緊縮，帶動全球美元利率上升。國內(nèi)部分銀行被動提升美元存款產(chǎn)品利率，能起到穩(wěn)定美元負(fù)債的作用。

外幣理財(cái)需關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)

不過，盡管相關(guān)產(chǎn)品利率有所提升，專家普遍表示，儲戶將大量人民幣轉(zhuǎn)換成美元進(jìn)行投資的情況不太可能發(fā)生。這主要受監(jiān)管要求影響。

根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，目前我國對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。

此外，廖志明提示，投資與美元掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品還需關(guān)注匯率風(fēng)險(xiǎn)，“目前市場對美元匯率的走勢還存在一定的分歧。總體來看，在加息周期，美元容易升值，但也不排除后期出現(xiàn)匯率貶值的風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)投資的美元產(chǎn)品雖然賺錢了，但兌換成人民幣后可能又虧了”。

廖志明認(rèn)為，目前銀行理財(cái)子公司、基金公司推出的外幣理財(cái)產(chǎn)品相對而言數(shù)量較少、規(guī)模較小且選擇范圍有限，屬于“小眾”產(chǎn)品。這類產(chǎn)品更適合理財(cái)意識較高、對外匯有一定理解或研究的金融消費(fèi)者。(實(shí)習(xí)記者 許予朋)

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