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商業(yè)健康保險是落實健康中國、構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系、踐行“保險姓保”的重要載體。近日，北京保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合北京工商大學(xué)發(fā)布的《北京健康保險市場分析報告》(以下簡稱《報告》)顯示，2015-2019年北京市健康保險穩(wěn)健發(fā)展，健康保險密度連續(xù)5年保持全國第一，2019年健康保險密度為1861.65元/人，健康保險深度為1.13%。保障更廣、科技應(yīng)用等成商業(yè)健康險發(fā)展趨勢。

伴隨消費者保險意識的提升和行業(yè)服務(wù)能力的增強，商業(yè)健康險在北京的經(jīng)營主體不斷增加。《報告》指出，在北京經(jīng)營健康險業(yè)務(wù)的公司由2015年的87家增長至2019年的112家，健康險產(chǎn)品5000余個，涵蓋醫(yī)療、疾病、失能收入損失、護理以及醫(yī)療意外保險等五大類，逐步滿足了消費者多層次的醫(yī)療保障需求。

商業(yè)健康保險的服務(wù)對象也有了一定變化，實現(xiàn)了從“標準體”向“非標準體”的延伸，覆蓋人群更加廣泛。《報告》提到，保險公司不斷提高首次投保年齡上限，2019年市場上最高投保年齡上限甚至達到了80周歲，續(xù)保最高可放寬至100歲;患有三高、糖尿病、心腦血管和風(fēng)濕等慢性病的客戶也有可以投保的產(chǎn)品，同時針對嬰幼兒、女性及孕產(chǎn)婦、留學(xué)生、低收入低保障人群以及70歲以上老年人的保障產(chǎn)品逐年增多，滿足了因年齡和既往病史限制的消費者的健康保險需求，大大降低了投保門檻，讓更多消費者享受到健康保障。

保險保障范圍亦有所擴展。2015-2019年之間，針對細分人群、帶病人群、特殊病種、特殊用藥的需求，北京健康保險市場各公司積極開發(fā)個性化產(chǎn)品，不斷擴展保險產(chǎn)品可報銷的醫(yī)藥范圍和醫(yī)療服務(wù)費用，將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品等逐步納入保障范圍，保險責(zé)任逐步擴大。

科技手段的廣泛應(yīng)用成為了北京健康保險市場的另一重要趨勢。《報告》表明，北京保險業(yè)各公司充分利用人工智能和大數(shù)據(jù)，拓展線上服務(wù)功能，推進在線投保及出單、在線一鍵式理賠、小額案件快賠等，不斷升級服務(wù)，讓“智能”最大程度替代“人工”，實現(xiàn)了保險服務(wù)與客戶零距離接觸，最快審核時效從按天計已提升至按秒計，小額賠案到賬時效已從次日、隔日縮短至實時;有的保險公司改變傳統(tǒng)理賠流程，與醫(yī)療機構(gòu)合作實現(xiàn)直賠的一站式結(jié)算服務(wù)，理賠服務(wù)實現(xiàn)前置，將理賠從出院后提前到住院期間，簡化理賠流程，進一步提升理賠服務(wù)時效，科技賦能提升了消費者便捷保險服務(wù)體驗。

此外，時下最火熱的健康管理服務(wù)也在北京形成了一定規(guī)模。《報告》指出，越來越多的健康保險公司除了為消費者提供在線問診、免費體檢、緊急救援等線上+線下相結(jié)合的多樣化健康險增值服務(wù)外，還與醫(yī)療機構(gòu)合作，實現(xiàn)雙向轉(zhuǎn)診、遠程醫(yī)療、專家會診;同時，還與第三方健康管理機構(gòu)合作，為消費者提供涵蓋疾病預(yù)防、疾病篩查、慢病管理等多元化的健康管理服務(wù)，逐步實現(xiàn)“被動管理”向“主動健康”的轉(zhuǎn)變，打造具有北京特色的“保險+醫(yī)養(yǎng)”健康管理模式。

北京保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責(zé)人表示，《報告》的發(fā)布為北京保險業(yè)提升健康險經(jīng)營水平、更好地服務(wù)消費者提供實證參考。下一步，將推動北京保險業(yè)積極貫徹“健康北京2030”，踴躍參與北京市各項民生保障項目，積極促進北京健康管理生態(tài)圈的構(gòu)建，不斷完善“保險—健康—醫(yī)療—藥品”服務(wù)閉環(huán)，滿足消費者多樣化、多層次和個性化的健康保障需求。(記者 張文婷)

關(guān)鍵詞： 商業(yè)健康險